소득별 저축률 가이드 10 | 월급의 얼마를 저축해야 할까?
1. 저축, 왜 중요할까?
“벌어도 돈이 모이지 않는다”는 고민, 많은 사람들이 공감합니다.
소득이 높아져도 소비가 늘어나면 결국 ‘무자산 월급쟁이’로 살 수밖에 없습니다.
저축은 단순히 돈을 모으는 게 아니라
- 긴급 상황 대비
- 내 집 마련, 결혼, 창업 등 미래 준비
- 투자 자본 마련
등 재정적 자유로 가는 첫걸음입니다.
그렇다면 월급의 얼마를 저축해야 할까요? 소득 수준별로 현실적인 저축 가이드를 정리해봅니다.
2. 소득별 저축률 기본 공식
재테크 전문가들은 소득의 최소 20~30% 저축을 권장합니다.
다만 개인별 상황, 고정비, 부양가족 등에 따라 차이가 있으므로
다음처럼 소득대별로 맞춤 전략을 세우는 것이 중요합니다.
3. 소득 200만 원대: 저축률 10~20%
주로 사회초년생, 알바생, 단기직 근로자가 해당됩니다.
- 고정비 비율 높음: 주거비, 교통비, 식비 부담 큼
- 저축 목표: 최소 비상금(3~6개월치 생활비) 마련
실천 팁
- 월급의 10%라도 자동이체 저축
- 소액 적금, 비상금 통장 활용
- 지출 패턴 파악 후 변동비 절감 (예: 배달비, 구독료 정리)
예: 200만 원 소득 → 월 저축 20~40만 원
4. 소득 300~400만 원대: 저축률 20~30%
대기업 초봉, 중소기업 직장인, 이직 직후 연봉자들이 많습니다.
- 소득 여유 생김 → 소비 유혹↑
- 저축 목표: 비상금 완성 + 단기 목표(여행, 전세보증금) 마련
실천 팁
- 월급의 최소 20% 자동저축
- 적금, CMA, 청년형 IRP 등 분산 저축
- 신용카드 대신 체크카드 활용, 고정비 자동이체 할인 적용
예: 350만 원 소득 → 월 저축 70~105만 원
5. 소득 500~700만 원대: 저축률 30~50%
대리~과장급 직장인, 프리랜서, 고소득 1인 사업자가 많습니다.
- 저축력 극대화 시기: 가계부 관리로 소비 습관 안정화
- 저축 목표: 내 집 마련 종잣돈, 결혼자금, 장기 투자
실천 팁
- 급여일 자동이체로 30~50% 선저축
- 주택청약, 연금저축, IRP, ETF 등 투자 연계
- 고정비 점검(보험 리모델링, 통신비 절감)
예: 600만 원 소득 → 월 저축 180~300만 원
6. 소득 1,000만 원 이상: 저축률 40~60%
임원, 전문직, 고소득 프리랜서, 사업가 등
- 지출 관리가 최대 리스크: 과소비, 과도한 레저·차량·명품 소비 주의
- 저축 목표: 자산 관리 + 은퇴 준비 + 세금 최적화
실천 팁
- 월 급여 50% 이상 자산화(투자+저축)
- 세금 절감형 상품 활용(퇴직연금, ISA)
- 가계부 앱, 재무설계사 상담으로 자산 배분
예: 1,200만 원 소득 → 월 저축 480~720만 원
7. 공통 저축 전략: ‘50:30:20’ 법칙
소득 구간과 무관하게 누구나 참고할 수 있는 대표 공식입니다.
- 50% 필수 지출: 월세, 식비, 교통비, 공과금
- 30% 선택 지출: 쇼핑, 외식, 취미
- 20% 저축: 적금, 비상금, 투자
소득이 올라갈수록 ‘저축 비율’은 30~40% 이상으로 늘리면 좋습니다.
8. 저축 성공 꿀팁
✅ 자동이체 설정: 돈이 들어오면 바로 분리
✅ 목표별 통장 분리: 비상금, 여행비, 투자금 따로 관리
✅ 고정비 점검: 보험, 구독료, 통신비 매년 리모델링
✅ 저축 리마인드: 가계부 앱, 캘린더 알림으로 체크
✅ 가끔 보상하기: 목표 달성 시 작은 보상으로 동기 부여
9. 저축이 어려운 사람에게
- 소득이 적거나 부채가 많다면
→ 먼저 지출 절감 + 부채 상환에 집중 - 급여가 불안정하다면
→ 소액 저축이라도 루틴화, 금액보단 습관에 집중 - 부모 부양, 육아 부담이 크다면
→ 지출 투명화, 가족과 예산 공유
저축은 ‘나중에 여유되면’이 아니라 지금부터 시작해야 습관이 됩니다.
10. 결론: 소득에 맞게 저축하고, 반드시 기록하라
저축은 무조건 많이 한다고 좋은 게 아니라,
나의 소득과 상황에 맞게 지속 가능하게 설계하는 것이 중요합니다.
저축이 쌓이면 선택지가 늘어나고,
결국 돈이 나를 위해 일하는 구조로 바뀝니다.
오늘부터라도 소득의 일정 비율을 저축에 할당하고,
그 기록을 가계부 앱이나 노트에 남겨보세요.
작은 습관이 당신의 재정 미래를 바꿀 수 있습니다.
